Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.
Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:
При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может
претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов.
Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на
восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.
Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:
Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных
корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном
Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и
утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они
едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости
страховки, относятся:
Какие документы нужны для оформления?
Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:
На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и
оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:
Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.
Как застраховать автомобиль дешево?
Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.
Плюсы оформления через наш сайт
Как оформить полис на нашем сайте?
При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.
Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.
Итак, обязательно ли страховать автомобиль по ОСАГО и какая страховка на машину обязательна? Для защиты прав потерпевших в дорожно-транспортном происшествии на возмещение вреда, который был причинен их жизни, здоровью или имуществу формируют правовые основы обязательного страхования автогражданской ответственности или, как еще называется обязательная страховка на авто, ОСАГО.
Аспект ОСАГО как обязательного страхования автомобиля указывают нормативно-правовые акты.
Полис ОСАГО является одним из основных документов водителя, который он обязан иметь при себе и в случае необходимости предъявить инспектору на проверку.
Полис представляет собой документ гражданской ответственности, который водитель обязан приобрести до срока регистрации автомобиля, но не позднее 10 дней с момента приобретения права собственности. Полис ОСАГО является обязательным для водителя в отличие от КАСКО.
«Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) является правовым документом, который устанавливает правила страхования транспортных средств, форму заявления о заключении договора, форму страхового полиса ОСАГО.
Указанный правовой акт рассматривает порядок заключения, и . Также рассматривается порядок уплаты страховых премий и перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, порядок разрешения споров. А также указаны требования к организации ремонта.
В качестве основных положений можно указать следующие пункты:
До введения ОСАГО, нередко дорожные происшествия заканчивались судебными разбирательствами. С введением обязательного страхования дорожные разбирательства упорядочились в рамках страховых компаний.
Отсутствие обязательной страховки при остановке ТС на посту ДПС грозит водителю наказанием.
За нарушения правил существуют соответствующие наказания, что регулируются Кодексом об административных правонарушениях.
Ответственность за несоблюдение правил несет водитель автомобиля в соответствии со ст. 12.37 КоАП РФ. На основании ст. 12.37 наказанием за отсутствие страховки является штраф в размере от 800 рублей. Данное наказание определяется также и для лиц с просроченной страховкой (о том, сколько можно ездить без штрафов по полису с истекшим сроком действия и какие за это предусмотрены наказания, мы рассказывали в ).
Статья 12.37 КоАП РФ. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Также в случае, если был выписан штраф на одном посту ДПС, при повторной остановке инспектором, водителю будет выписан штраф в соответствии с той же статьей. При каждой последующей остановке и отсутствия страховки будет выписан штраф.
Оформление полиса ОСАГО обязательно и закреплено на законодательном уровне , а нарушение правил приведет к наказанию. Возможно, наказание в виде 800 рублей может показаться не таким большим, но при наступлении страхового случая отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП заставит потратить в разы большую сумму.
Обязательное автомобильное страхование – это то, что помогает автовладельцам чувствовать себя на дороге более уверенно и спокойно. Застраховав машину, ее владелец получает возможность в будущем вернуть свои финансовые потери в случае ДТП, которое может приключиться даже с самым опытным и уверенным в себе водителем.
Преимущества покупки полиса ОСАГО очевидны:
Самыми распространенными вопросами, которые возникают у наших клиентов, являются: сколько стоит страховка на автомобиль и что нужно для ее оформления? Итак, рассмотрим все по порядку.
Чтобы оформить обязательное страхование на авто, сперва необходимо подготовить пакет определенных документов:
После того как будут собраны все необходимые документы, можно приступить к расчету стоимости полиса и его непосредственному заказу. Итак, как узнать сколько стоит страховка на автомобиль? Чтобы узнать точную цену полиса лично в вашем случае, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
Онлайн-калькулятор – это уникальный сервис, который позволяет в автоматическом режиме рассчитать актуальную стоимость полиса ОСАГО. Чтобы узнать, сколько стоит обязательная страховка на автомобиль, вам нужно будет сделать всего три простых шага:
Согласитесь, что использовать калькулятор гораздо удобнее, нежели с кипой документов ехать в офис страховой компании, часами дожидаться своей очереди и долго разговаривать со страховым агентом.
На окончательную стоимость обязательной страховки будет влиять множество разных коэффициентов и параметров, среди которых можно выделить несколько самых основных:
При покупке нового автомобиля абсолютно любой человек столкнется с необходимостью оформления автострахования. Наша компания предлагает максимально упростить этот процесс – заказать полис в онлайн режиме. Для получения страховки, вам не понадобится ехать к нам в офис и тратить свое личное время, ведь все можно будет сделать в домашних условиях, уделив процессу всего несколько минут.
Преимущества нашей компании:
С увеличением спроса на полиса обязательного автострахования растет и предложение от различных страховых компаний.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Как подобрать страховщика в Москве? Как выбрать наиболее подходящие для автовладельца условия страхования? Как произвести расчет стоимости полиса самостоятельно и не стать жертвой компаний – мошенников, читайте далее.
А++ | самый высокий рейтинг надежности организации. Проблемы с выплатами практически полностью исключены |
А+ | высокий уровень надежности, но есть куда развиваться далее |
А | высокая надежность, но велика вероятность зависимости от рыночной ситуации в стране |
В++ | достаточный уровень надежности. Однако при большом объеме выплат могут возникнуть проблемы |
В+ | организации можно доверять при стабильной экономической ситуации и на небольшой временной период |
В | удовлетворительная надежность. Деятельность компании зависит от множества различных факторов |
С | низкий уровень доверия к компании. У организации большое количество проблем, которые требуют незамедлительного решения |
D | велика вероятность банкротства страховой компании в ближайшем будущем |
Е | ликвидация страховщика или отзыв лицензии на автострахование |
Название страховой организации | Присвоенный рейтинг |
Росгосстрах | А++ |
Ингосстрах | А++ |
Геополис | А |
ВТБ Страхование | Е (отозвана лицензия) |
Жасо | А++ |
А | |
Макс | А++ |
Уралсиб | А+ |
РЕСО- Гарантия | А++ |
Альфастрахование | А++ |
Московия | А |
ЭРГО Русь | А+ |
Зета Страхование | В++ |
Югория | А |
В++ | |
Тинькофф Страхование | А+ |
СОГАЗ | А++ |
МСК | А+ |
Либерти Страхование | А+ |
Ренессанс Страхование | А+ |
Русский Стандарт Страхование | В++ |
Бин Страхование | С |
Следующий показатель, определяющий выбор страховой организации – это стоимость полиса ОСАГО.
Стоимость автогражданки складывается из базового тарифа и ряда коэффициентов. Диапазон базовых тарифов определен .
В настоящее время размер базовой ставки по автогражданке составляет:
Базовая ставка по ОСАГО в Москве в наиболее популярных компаниях составляет:
Наименование страховой организации | Размер базовой ставки для автомобилей категорий В и ВЕ, руб. | |
для юридических лиц | для физических лиц и индивидуальных предпринимателей | |
Ингосстрах | 2573 | 3432 |
Согласие | 2573 | 4118 |
ВСК | 2573 | 4118 |
Югория | 2573 | 4118 |
Макс | 2573 | 3650 |
Росгосстрах | 2573 | 4118 |
Полис Гарант | 3087 | 3432 |
Жасо | 2573 | 4118 |
РЕСО Гарантия | 2573 | 3775 |
Альфа Страхование | 2573 | 3432 |
Многие компании предоставляют своим клиентам не только стандартные услуги по оформлению , но и специальные, к которым относятся:
В какие компании могут обратиться лица. Зарегистрированные на территории других регионов для приобретения полиса обязательного автострахования?
Подобные услуги предоставляют:
В связи с сильной конкуренцией между страховыми компаниями многие организации вводят новую услугу – доставка страхового полиса автогражданки на дом.
Доставка документа может осуществляться:
Чтобы появилась возможность доставки автогражданки предварительно необходимо:
Заказать автогражданку с доставкой в Москве можно в следующих страховых компаниях:
В настоящее время появилась возможность оформления полиса обязательного автострахования онлайн, что позволяет клиентам получать необходимый для эксплуатации автомобиля документ в любое время дня, включая выходные и праздничные дни.
Онлайн оформление автогражданки происходит по следующей схеме:
Какие страховые организации Москвы предоставляют возможность круглосуточного онлайн оформления автогражданки?
В настоящее время можно обратиться:
Для оформления автогражданки на любое транспортное средство в страховую компанию необходимо предоставить пакет документов, в который входят:
Перечисленный пакет документов, требуемый для оформления полиса обязательного автострахования, закреплен на законодательном уровне и не может изменяться в зависимости от региона получения автогражданки или страховой компании. Поэтому оформить страховку по какому-либо одному документу не возможно.
Чтобы найти самую дешевую страховку ОСАГО в Москве, можно самостоятельно.
Для расчета можно использовать:
Чтобы произвести расчет по формуле необходимо знать значения всех , которые влияют на стоимость полиса.
К ним относятся:
Формула для самостоятельного расчета выглядит следующим образом:
Ст = Бт*Кт*Кбм*Км*Квс*Ко*Кн*Кс*Ксд*Кп,
Ст | стоимость автогражданки |
Бт | базовая ставка по ОСАГО, применяемая в страховой компании |
Кт…Кп | соответствующие коэффициенты |
К управлению допускается один водитель 5 класса, возраст которого более 22 лет, а стаж – менее 3 лет. Грубых нарушений не имеет. Базовая ставка компании 4 118 рублей.
Для расчета примера будут приняты следующие значения коэффициентов:
Кт | 2 |
Кбм | 0,9 |
Км | 1,4 |
Квс | 1,7 |
Ко | 1 |
Кн | 1 |
Кс | 0,7 |
Ксд | 1 |
Кп | 1 |
Ст = 4118*2*0,9*1,4*1,7*1*1*0,7*1*1 = 12 349 рублей 06 копеек.
Для использования онлайн калькулятора определять самостоятельно значения всех коэффициентов не требуется. Данное действие будет сделано автоматически при введении соответствующих данных в программу.
Рассчитаем выше приведенный пример на онлайн калькуляторе:
Результат расчета:
Процесс оформление автогражданки для разных видов транспортных средств несколько отличается друг от друга. Разберем нюансы покупки полиса для такси, автобусов и грузовых автомобилей.
Оформление автогражданки для транспортного средства, которое используется для пассажирских перевозок (такси), имеет свои нюансы:
Большинство московских страховых компаний используют максимальное значение тарифа, так как число аварий, а соответственно и страховых выплат больше, чем в случае с частными легковыми автомобилями.
Автострахование автобусов практически ничем не отличается от страхования иных видов транспортных средств. Единственный нюанс заключается в пакете документов, требуемых страховщиками для оформления автостраховки.
Поскольку большинство автобусов принадлежит юридическим лицам, то в набор документов входят:
Страховой полис ОСАГО так же оформляется после подачи письменного заявления.
Грузовые автомобили могут принадлежать как частным лицам, так и организациям.
Если авто принадлежит юридическому лицу, то для приобретения автогражданки требуется пакет документов, предусмотренных для физлиц и индивидуальных предпринимателей.
Если грузовик принадлежит юридическому лицу, то изменяется и набор запрашиваемых документов.
В ходе оформления и использования полиса обязательного автострахования могут возникать различные проблемы, например, отказывают в выплате страхового возмещения, выплачивают сумму, не достаточную для проведения ремонта и так далее.
Чтобы решить проблемы со страховой компанией самостоятельно необходимо знать все тонкости законодательства.
При отсутствии знаний на помощь приходят квалифицированные автоюристы, которые за определенную цену помогут решить страховые споры в кратчайшее время.
Жители столицы за квалифицированной помощью могут обратиться:
Название компании, оказывающей юридическую помощь в автостраховании | Перечень оказываемых организацией услуг |
Московский автоюрист (ул. Шаболовка, 34, стр. 3, эт. 3) |
— проведение независимой экспертизы по оценке полученного ущерба; — взыскание страховой выплаты через суд; — взыскание материального и морального вреда с третьих лиц |
ООО Автоюрист (ул. Автозаводская, 23 корп. 15) |
— помощь в оформлении дорожного происшествия; — содействие в подготовке документов для выплаты по ОСАГО; — эвакуация; — автоэкспертиза; — взыскание компенсации через суд |
Московский Союз Автоюристов (ул. Краснопролетарская, 16, стр. 2) |
— помощь при получении страховой выплаты; — представительство интересов клиента в суде |
АНТИ-ДТП (Ленинградское ш., 36) |
— оформление дорожной аварии (содействие при заполнении европротокола); — подготовка документов для страховой выплаты; — оценка полученного ущерба; — решение вопросов со страховыми компаниями в суде |
Большой спрос на услуги обязательного автострахования порождает и увеличение числа компаний – мошенников, предлагающих фальшивые полиса. Как не стать жертвой мошенника?